Le contrat de capitalisation

Veuillez trouver ci dessous une présentation des principaux contrats de capitalisation proposés par nos partenaires. Pour plus d'information n'hésitez pas à consulter la fiche détaillée de chaque contrat de capitalisation ou demander à recevoir une documentation complète sur un contrat de capitalisation en 2014.

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Contrat de capitalisationAssureurFonds EurosRendement 2013 *Rendement 2012 *Frais sur versement
APREP Pierre de soleilAG2R La mondialeEurocit’4,75 %4,25 %Négociable
Actif général3,00 %3,15 %
DIADE EvolutionACMN VieEuro pierre3,70 %3,80 %Négociable
Europierre plus4,00 %Néant
Primonial SérénipierreSuravenirSécurité pierre euro4,15 %4,15 %Négociable
HIMALIAGénérali PatrimoineAGG vie3,02 %3,20 %0,5 %
Euro innovalia3,62 %3,62 %
Elixence4,16 %4,02 %
E-novlinee-cie Vie (générali)Eurossima3,35 %3,42 %0 %
Netissima3,52 %3,62 %
APREP MultigestionAG2R La mondialeEurocit’4,54%4,04%0 %
Actif général2,80%2,94%
Arborescence OppotunitésSpiricaActif général3,30%3,51%0,50%
Allocation long terme4,01%4,01%
NeoEuro Garanti3,67%3,97%
EuroSélection4,02%4,01%
Cardif Multi plus 3 IBNP Paribas CardifActif général3,00%3,20%0,50 %
Oradea MultisupportOradae vieActif général2,90%3,00%0,50 %
Privilège Gestion ActiveAgeasActif général3,01%3,21%1 %

*Rendement des fonds Euros des contrats de capitalisation 2013 et 2012 net de frais de gestion, brut de fiscalité

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Détail sur le contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation en termes de gestion est identique au contrat d’assurance vie (fonds Euros, unités de compte, arbitrage, avance, rente …).

La fiscalité en cas de rachat partiel ou total du contrat de capitalisation est identique à l’assurance vie (4 ans – 8 ans …).

Les différences entre assurance vie est contrat de capitalisation.

Contrat de capitalisation et ISF

Au niveau de l’ISF, la valeur d’un contrat d’assurance vie à déclarer est fonction de la valorisation du contrat au 31/12/N, intérêt et capital compris.

Pour le contrat de capitalisation on ne déclare à l’ISF que la valeur initial du contrat. Ainsi les intérêts générés par le contrat sont exonérés d’ISF, ce qui sur le long terme peux représenter des sommes importantes.

Contrat de capitalisation et succession

En cas de décès, dans un contrat d’assurance vie on désigne un bénéficiaire qui bénéfice d’avantage fiscal sur les droits de successions.

Pour le contrat de capitalisation il n’y a pas d’avantage particulier, le contrat entre dans l’actif successoral, les héritiers récupéreront le contrat en l’état.

Cela peut être un avantage, car vos héritiers récupèrent le contrat en l’état, avec les fonds que vous aviez et ils conservent aussi l’antériorité fiscale du contrat.

Dans une optique d’utilisation des contrats de capitalisation il est judicieux d’ouvrir des contrats jumeaux, un contrat par héritiers. Ainsi chaque héritier récupère un contrat.